Coast FIRE Rechner (UK)
Ein Coast FIRE Rechner für Sparer im Vereinigten Königreich. Gib deine Pension- und ISA-Investitionen ein, um deinen Coast FIRE Betrag und das Alter zu finden, ab dem du nicht mehr einzahlen musst.
Coast FIRE Calculator
Discover if your current savings are enough to grow to your retirement goal without additional contributions. Get instant, accurate calculations with no signup required.
UK-Konten, die du einbeziehen solltest
Zähle Geld, das für die Rente investiert ist: Workplace Pension, SIPP und Stocks & Shares ISA. Schließe Bargeldreserven und dein Zuhause aus. Die Entnahmelogik ähnelt der US-4%-Regel, auch wenn manche UK-Planer wegen anderer Markthistorie eine etwas niedrigere Rate nutzen.
Ein Rechenbeispiel aus dem Vereinigten Königreich
Angenommen, du willst in der Rente 40.000 Pfund pro Jahr. Bei einer Entnahmerate von 4% ergibt das ein Ziel von 1.000.000 Pfund. Bist du 35 und planst den Renteneintritt mit 60, liegt deine Coast-FIRE-Zahl bei 5% realer Rendite über 25 Jahre (1,05^25 ist etwa 3,39) bei rund 295.000 Pfund. Sobald deine Renten und ISAs diese Summe erreichen, kannst du aufhören einzuzahlen und die Töpfe bis 60 auf 1.000.000 wachsen lassen. Zähle nur Geld, das tatsächlich für die Rente investiert ist — deine Betriebsrente, dein SIPP und dein Stocks-and-Shares-ISA — und lasse Bargeldersparnisse und den Wert deines Eigenheims außen vor.
Die 4%-Regel im britischen Kontext
Die 4%-Regel stammt aus der US-Marktgeschichte, und einige britische Planer plädieren für eine etwas niedrigere Entnahmerate — oft 3,5% —, weil britische und global diversifizierte Portfolios andere Rendite- und Inflationsmuster hatten als die US-zentrierten Daten hinter den ursprünglichen Studien. Eine niedrigere Entnahmerate bedeutet eine größere FIRE-Zahl und eine größere Coast-FIRE-Zahl, also eine vorsichtigere Annahme. Der Rechner lässt dich deine eigene Rate festlegen, sodass du 4%, 3,5% oder das modellieren kannst, was zu deiner Risikobereitschaft passt.
Die staatliche Rente und wann sie beginnt
Wie die Sozialversicherung in den USA verringert die britische staatliche Rente, wie viel deine eigenen Anlagen finanzieren müssen — aber sie beginnt erst mit dem Erreichen des staatlichen Rentenalters, das derzeit 66 beträgt und für jüngere Sparer auf 67 und dann 68 steigt. Planst du, vorher in Rente zu gehen, muss dein Portfolio diese Überbrückungsjahre vollständig allein tragen, weshalb viele britische FIRE-Sparer die staatliche Rente als Sicherheitspuffer aus ihren Coast-FIRE-Berechnungen herauslassen oder sie nur für die Jahre nach ihrem Beginn einbeziehen.
Renten gegenüber ISAs: Zugang und Steuern
Britisches Rentengeld liegt meist in zwei Arten von Hüllen, und der Unterschied ist für einen vorzeitigen Ruhestand wichtig. Geld in der Rente und im SIPP wächst frei von britischer Steuer und erhält beim Einzahlen eine Steuererleichterung, aber du kannst erst mit 55 (steigt 2028 auf 57) darauf zugreifen. ISA-Geld hat keine solche Alterssperre — du kannst es jederzeit steuerfrei abheben —, was ISAs besonders wertvoll macht, um die Jahre zwischen einem frühen Ruhestand und dem Rentenzugang zu überbrücken. Für eine Coast-FIRE-Berechnung zählen die Gesamtsummen, aber für den anschließenden Entnahmeplan bestimmt die Mischung aus Rente und ISA, wann du es tatsächlich ausgeben kannst.