Coast FIRE Betrag Rechner
Dein Coast FIRE Betrag ist die eine Zahl, die zeigt, ob du mit dem Sparen aufhören kannst. Gib deine Daten ein und berechne sie sofort.
Coast FIRE Calculator
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Was dein Coast FIRE Betrag bedeutet
Wenn dein investiertes Vermögen mindestens deinem Coast FIRE Betrag entspricht, hast du den Meilenstein erreicht: der Zinseszinseffekt kann übernehmen. Wenn du darunter liegst, zeigt die Lücke, wie weit du noch gehen musst.
Da die Zahl davon abhängt, wie viele Jahre zum Kapitalisieren bleiben, steigt sie mit dem Alter. Zeit im Markt ist dein größter Hebel.
Wie deine Coast-FIRE-Zahl berechnet wird
Deine Coast-FIRE-Zahl beantwortet eine einzige Frage: Wie viel musst du heute investiert haben, damit allein das Zinseszinswachstum dein Rentenziel erreicht? Die Formel hat zwei Schritte. Beginne mit deiner vollen FIRE-Zahl — die jährlichen Rentenausgaben geteilt durch deine sichere Entnahmerate (eine Rate von 4% macht aus 40.000 Dollar Ausgaben ein Ziel von 1.000.000). Diskontiere dieses Ziel dann auf die Gegenwart: Teile es durch (1 + erwartete Rendite) hoch der Zahl der Jahre bis zur Rente.
Beispiel: Mit 35, Renteneintritt mit 65, Bedarf von 50.000 Dollar pro Jahr, beträgt deine FIRE-Zahl 1.250.000. Bei 5% realer Rendite über 30 Jahre ist 1,05^30 etwa 4,32, also liegt deine Coast-FIRE-Zahl bei rund 289.000 Dollar. Hast du das heute investiert, kannst du aufhören einzuzahlen — der Saldo wächst voraussichtlich bis 65 auf dein volles Ziel.
Was deine Zahl steigen oder fallen lässt
Drei Eingaben bewegen deine Coast-FIRE-Zahl am stärksten. Die Zeit ist der größte Hebel: Jedes zusätzliche Jahr bis zur Rente gibt dem Zinseszins mehr Spielraum und senkt, was du heute brauchst. Eine höhere erwartete Rendite senkt sie ebenfalls, eine konservativere hebt sie an. Und dein Ausgabenziel skaliert das Ganze — künftige Ausgaben zu kürzen oder auf garantiertes Einkommen zu zählen, verkleinert die Zahl direkt.
Deshalb kann dieselbe Person je nach Annahmen sehr unterschiedliche Coast-FIRE-Zahlen haben. Es lohnt sich, eine Spanne statt einer einzelnen Zahl zu berechnen: ein bester Fall mit optimistischen Eingaben und ein vorsichtiger Fall mit konservativen geben dir ein Band zum Anpeilen statt einer falschen Genauigkeit.
Coast-FIRE-Zahl gegenüber deiner vollen FIRE-Zahl
Diese beiden Zahlen werden leicht verwechselt. Deine volle FIRE-Zahl ist, was du letztlich brauchst, um von deinem Portfolio zu leben — meist etwa das 25-Fache deiner Jahresausgaben. Deine Coast-FIRE-Zahl ist viel kleiner: Sie ist nur der Betrag, den du heute brauchst, damit das Wachstum ohne weitere Einzahlungen die Lücke bis zu jener vollen Zahl zur Rente schließt. Je weiter du von der Rente entfernt bist, desto größer ist die Lücke, die der Zinseszins schließen kann, und desto kleiner ist deine Coast-FIRE-Zahl im Verhältnis zu deiner FIRE-Zahl.
Deine Coast-FIRE-Zahl zu erreichen ist daher ein Meilenstein, nicht das Ziel. Du musst deine Lebenshaltungskosten bis zur Rente weiterhin decken, und dein Portfolio muss die angenommenen Renditen tatsächlich liefern. Aber es markiert den Punkt, an dem das Sparen für die Rente optional wird.
Was tun, wenn du unter deiner Zahl liegst
Liegen deine investierten Vermögenswerte unter deiner Coast-FIRE-Zahl, sagt dir die Lücke genau, wie weit du noch musst — und du hast mehrere Hebel. Die Einzahlungen zu erhöhen ist der offensichtliche, aber das Renteneintrittsalter hinauszuschieben, dein künftiges Ausgabenziel zu senken oder die Anlagegebühren zu verringern bringen dich ebenfalls näher an den Meilenstein, ohne einen Dollar mehr zu sparen. Da der Zinseszins die Zeit belohnt, zählt früh eingezahltes Geld weit mehr als der gleiche Betrag, der später gespart wird.