FIRE-Rechner
Sieh, in wie vielen Jahren du finanzielle Unabhängigkeit erreichst. Gib ein, was du hast, was du sparst und was du ausgeben wirst - und beobachte, wie dein Vermögen auf deine FIRE-Zahl klettert.
Your numbers
FIRE number
$1,000,000
Years to FI
20
FIRE age
50
Wie dieser FIRE-Rechner funktioniert
Deine FIRE-Zahl ist das Vermögen, von dessen Entnahmen du unbegrenzt leben kannst: jährliche Ausgaben im Ruhestand geteilt durch deine sichere Entnahmerate (40.000 $ bei 4 % bedeuten ein Ziel von 1.000.000 $). Dieser Rechner startet bei deinem aktuellen investierten Vermögen und addiert Jahr für Jahr deine Sparraten, verzinst mit deiner erwarteten realen Rendite, bis der Saldo dieses Ziel überschreitet. Das Jahr der Überschreitung ist dein FIRE-Alter - der Punkt, an dem du aufhören könntest zu arbeiten. Anders als Coast FIRE, das fragt, wie viel du heute brauchst, um ohne weiteres Sparen zu coasten, modelliert dies den gesamten Aufbauweg.
FIRE-Zahl vs. Coast-FIRE-Zahl
Diese beiden Zahlen beantworten verschiedene Fragen. Deine FIRE-Zahl ist das volle Vermögen, mit dem du in Rente gehst - jährliche Ausgaben geteilt durch deine Entnahmerate. Deine Coast-FIRE-Zahl ist kleiner: der Betrag, den du heute investiert haben müsstest, damit er ohne weitere Einzahlungen allein durch Zinseszins bis zu deinem Ruhestandsalter auf die FIRE-Zahl wächst. Diese Seite berechnet die Jahre, bis du die volle FIRE-Zahl erreichst, während du weiter sparst. Willst du wissen, wann du aufhören könntest einzuzahlen, nutze den Coast-FIRE-Rechner. Die meisten überschreiten ihren Coast-FIRE-Meilenstein Jahre vor dem vollen FIRE - der Moment, in dem Sparen optional statt Pflicht wird.
Was deine Jahre bis zur FU bestimmt
Der größte Hebel auf deinen Zeitplan ist deine Sparquote - der Anteil des Einkommens, den du investierst - nicht dein Einkommen selbst. Wer 50 % seines Gehalts spart, erreicht die FU weit früher als jemand, der doppelt so viel verdient, aber nur 10 % spart, denn eine hohe Sparquote baut das Vermögen schneller auf und senkt zugleich die Ausgaben, die es tragen muss. Nach der Sparquote zählt am meisten deine angenommene reale Rendite: Der Unterschied zwischen 4 % und 7 % real kann dein FIRE-Alter um ein Jahrzehnt verschieben. Ausgaben sind der dritte Hebel und wirken doppelt - weniger Ausgaben bedeuten mehr Ersparnis jetzt und eine kleinere zu erreichende FIRE-Zahl.
Warum wir reale Renditen verwenden
Dieser Rechner arbeitet in realen (inflationsbereinigten) Größen, daher ist jede Zahl in heutigen Dollar. Deshalb gibst du eine reale Rendite ein - etwa 5 % ist eine konservative Langfristannahme für ein aktienlastiges Portfolio, gegenüber den ~7 % real, die der S&P 500 historisch im Schnitt erzielt hat - statt einer nominalen Rendite plus separater Inflation. In realen Größen zu rechnen bedeutet, dass die angezeigte FIRE-Zahl das ist, was du tatsächlich in heutiger Kaufkraft bräuchtest, und du musst keine große Zukunftszahl im Kopf abzinsen. Das hält die Antwort ehrlich und leicht umsetzbar.
Von FIRE zu Coast FIRE: die Meilensteine unterwegs
Volles FIRE ist die Ziellinie, aber davor gibt es nützliche Meilensteine. Coast FIRE ist der Punkt, an dem deine vorhandenen Investitionen von allein auf deine FIRE-Zahl wachsen - hast du ihn überschritten, ist Einzahlen optional. Barista FIRE ist, wenn Teilzeiteinkommen die Lücke deckt, sodass du ein kleineres Portfolio brauchst. Viele zielen zuerst auf Coast FIRE, weil es Jahre früher Flexibilität freisetzt: Wechsel zu stressärmerer Arbeit, ein Sabbatical oder einfach das Ende der Sparsorge. Nutze diesen Rechner für deinen vollen Zeitplan und prüfe dann deine Coast-FIRE-Zahl, um zu sehen, wie viel früher du es ruhiger angehen könntest.
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- Bengen (1994) — original research behind the 4% rule
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption