Calculadora Coast FIRE para parejas
Planifica el Coast FIRE como hogar. Introduce la edad, los activos invertidos y las aportaciones de cada miembro, fija un único objetivo de gasto en la jubilación y comprueba si vuestras inversiones combinadas pueden llegar a la jubilación.
Partner A
Partner B
Shared household assumptions
Household FIRE number
$1,500,000
Combined coast projection
$944,820
Shortfall at retirement
$555,180
The coast projection grows your current combined assets to age 65 with no further contributions. If you keep contributing, you are projected to reach $1,979,790.
Partner A
33 years to retirement · grows to $400,255
Partner B
31 years to retirement · grows to $544,565
Cómo funciona el Coast FIRE en pareja
Una pareja comparte la mayoría de los costes fijos -vivienda, suministros, suscripciones- así que dos personas rara vez gastan el doble que una. Por eso esta calculadora pide una única cifra de gasto del hogar en la jubilación en vez de duplicar un número individual. A partir de ahí deriva un solo número FIRE del hogar, hace crecer las inversiones actuales de cada miembro hasta vuestra edad de jubilación compartida y las suma. Si el total combinado alcanza el número FIRE del hogar sin más aportaciones, habéis llegado al Coast FIRE como pareja.
Por qué una pareja no necesita el doble de dinero
El mayor error que cometen las parejas con las cuentas FIRE es duplicar el número de una sola persona. Al compartir vivienda, suministros, transporte y suscripciones, un hogar de dos suele gastar alrededor de 1,4 a 1,6 veces lo que gasta una persona, no el doble. Como tu número FIRE es simplemente el gasto anual dividido por tu tasa de retiro, ese descuento por costes compartidos se traslada directamente: una pareja que gasta 60.000 $ al año necesita 1,5 M $ al 4%, no los 2 M $ que necesitarían dos solteros que gastan 40.000 $ cada uno. Introducir un presupuesto del hogar honesto es la entrada más importante de esta página.
Cómo se manejan dos edades distintas
A menudo los miembros tienen edades distintas, lo que cambia cuánto tiempo capitaliza el dinero de cada uno. Esta calculadora hace crecer las inversiones de cada miembro por separado -desde su edad actual hasta vuestra edad de jubilación compartida- y luego suma las dos proyecciones. Los 80.000 $ de alguien de 30 años tienen 35 años para capitalizar; los 120.000 $ de alguien de 38 tienen 27. Tratarlos por separado y sumar es más preciso que promediar las edades, y muestra con claridad cómo el mayor horizonte del miembro más joven aporta más peso.
La prueba del coast: dejar de aportar hoy
Hacer coast significa que tus inversiones actuales pueden crecer hasta tu objetivo por sí solas, sin ahorrar un dólar más. Por eso la cifra principal aquí es la proyección coast combinada: los activos actuales de ambos crecidos hasta la edad de jubilación sin más aportaciones. Si eso ya supera el número FIRE del hogar, habéis hecho coast: ambos podríais dejar de invertir para la jubilación y aun así llegar al objetivo. Si se queda corto, la calculadora también muestra la proyección si seguís aportando, para ver cuánto os acerca el ahorro continuo.
Cuando uno ha ahorrado mucho más
Rara vez las parejas tienen saldos iguales, y no pasa nada: el Coast FIRE se basa en el total del hogar, no en un reparto por persona. Quien empezó antes o ganó más puede aportar la mayor parte de la proyección combinada, y el hogar aún puede hacer coast aunque el otro tenga muy poco invertido. Lo que importa es si las dos proyecciones juntas superan el objetivo compartido. La calculadora mantiene visibles las entradas de cada uno para que veáis el equilibrio, pero la decisión de coast siempre se toma a nivel del hogar.
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption