Calculateur Coast FIRE avec Sécurité sociale
Un revenu garanti à la retraite signifie que vous n'avez pas à financer chaque euro vous-même. Ajoutez la Sécurité sociale ou une pension pour obtenir un nombre Coast FIRE plus bas et plus réaliste.
Coast FIRE Calculator
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Comment cela change le calcul
Normalement, votre nombre FIRE est égal aux dépenses annuelles divisées par le taux de retrait. Avec un revenu garanti, seul l'écart doit être financé : (dépenses - revenu garanti) divisé par taux de retrait. Un nombre FIRE plus petit donne un nombre Coast FIRE plus petit, et une date plus proche pour arrêter d'épargner.
Pour le modéliser ci-dessus, indiquez les dépenses que vous devez couvrir vous-même : dépenses annuelles totales de retraite moins votre revenu annuel attendu de Sécurité sociale ou de pension.
Un exemple chiffré avec la Sécurité sociale
Supposons que vous prévoyiez de dépenser 50 000 dollars par an à la retraite et d'attendre 20 000 par an de la Sécurité sociale. Votre portefeuille ne doit couvrir que les 30 000 restants. À un taux de retrait de 4%, cela fait un nombre FIRE de 750 000 au lieu de 1 250 000 — une différence d'un demi-million dans ce que vous devez accumuler. Actualisez cet objectif plus petit à aujourd'hui et votre nombre Coast FIRE baisse tout autant, avançant la date où vous pouvez cesser d'épargner.
Pour le modéliser ci-dessus, saisissez simplement 30 000 dollars — vos dépenses nettes du revenu garanti — comme dépenses annuelles à la retraite. Le résultat est un nombre Coast FIRE qui tient déjà compte de votre prestation.
Où trouver l'estimation de votre prestation
Ne devinez pas votre revenu de la Sécurité sociale. Aux États-Unis, vous pouvez voir une estimation personnalisée de votre future prestation mensuelle en créant un compte gratuit sur ssa.gov, qui fonde le chiffre sur votre relevé de revenus réel. Votre prestation dépend de ce que vous avez gagné et de l'âge auquel vous la demandez : la demander plus tard, jusqu'à 70 ans, augmente le montant mensuel. Utilisez un chiffre correspondant à votre âge de demande prévu.
Pensions et autres revenus garantis
La Sécurité sociale n'est pas le seul revenu qui réduit votre nombre. Une pension d'entreprise, une rente, des revenus locatifs ou tout autre flux fiable fonctionnent de la même façon : soustrayez leur montant annuel de vos dépenses de retraite avant de calculer, car votre portefeuille n'a qu'à financer ce que ces sources ne couvrent pas. Plus la part de vos dépenses couverte par un revenu garanti est grande, plus le capital — et le nombre Coast FIRE — dont vous avez besoin est petit.
Faut-il compter dessus ? L'argument de la prudence
Beaucoup de membres de la communauté FIRE laissent délibérément la Sécurité sociale hors de leurs calculs et la traitent comme une marge de sécurité plutôt qu'un socle. Le raisonnement : les niveaux de prestation à des décennies de distance comportent une incertitude politique et personnelle, et un plan qui fonctionne sans la Sécurité sociale est plus robuste. Un juste milieu raisonnable consiste à inclure une fraction prudente de votre prestation prévue — assez pour refléter la réalité sans parier votre retraite sur un chiffre optimiste.