カップル向け Coast FIRE 計算機
世帯単位で Coast FIRE を計画。二人それぞれの年齢・投資資産・積立額を入力し、共有の退職時支出目標を設定して、合算した投資が退職まで「コースト」できるかを確認しましょう。
Partner A
Partner B
Shared household assumptions
Household FIRE number
$1,500,000
Combined coast projection
$944,820
Shortfall at retirement
$555,180
The coast projection grows your current combined assets to age 65 with no further contributions. If you keep contributing, you are projected to reach $1,979,790.
Partner A
33 years to retirement · grows to $400,255
Partner B
31 years to retirement · grows to $544,565
カップルの Coast FIRE の仕組み
カップルは住居・光熱費・サブスクなど固定費の多くを共有するため、二人の支出が一人の二倍になることはまれです。だから本計算機は個人の数字を二倍にするのではなく、「世帯一つ」の退職時支出を尋ねます。そこから世帯 FIRE 額を一つ算出し、二人それぞれの現在の投資を共有の目標退職年齢まで複利成長させて合算します。追加の積立なしで合計が世帯 FIRE 額に届けば、二人は世帯として Coast FIRE を達成です。
カップルに 2 倍の資金が要らない理由
FIRE 計算でカップルが犯す最大の誤りは、一人分の数字をそのまま二倍にすることです。住居・光熱費・交通・サブスクを共有するため、二人世帯の支出は通常一人の約 1.4〜1.6 倍であり、二倍ではありません。FIRE 額は年間支出を取り崩し率で割っただけなので、この共有割引はそのまま反映されます。年 6 万ドルを使うカップルは 4% で 150 万ドルが必要で、各 4 万ドルの独身二人が必要とする 200 万ドルではありません。正直な世帯予算を一つ入力することが、このページで最も重要な入力です。
年齢差の扱い方
パートナーの年齢が異なることは多く、それは各自の資金が複利で増える期間を変えます。本計算機は二人の投資を別々に——各自の現在年齢から共有の目標退職年齢まで——成長させ、二つの予測を合算します。30 歳の 8 万ドルは 35 年、38 歳の 12 万ドルは 27 年の複利期間があります。年齢を平均するより別々に計算して足す方が正確で、若い側の長い複利期間がより大きく効くことが明確に分かります。
コースト判定：今日から積立を止める
「コースト」とは、これ以上一切貯めなくても、既存の投資だけで目標まで成長できることを意味します。だからここでの主要数字は「合算コースト予測」——二人の現在資産を追加積立なしで退職年齢まで成長させた額です。それが既に世帯 FIRE 額を超えていれば、コースト達成です。二人とも退職のための投資を止めても目標に到達できます。届かない場合は、積立を続けた場合の予測も表示し、継続貯蓄で目標にどれだけ近づくかが分かります。
片方が大幅に多く貯めている場合
夫婦の残高が一致することはまれですが、それで問題ありません——Coast FIRE は一人ずつの分割ではなく世帯合計で評価します。早く始めた、または収入が多い側が合算予測の大半を担うこともあり、もう一方の投資がごくわずかでも世帯はコーストし得ます。重要なのは二つの予測の合計が共有目標を超えるかどうかです。計算機は各自の入力を表示してバランスを確認できますが、コーストの判定は常に世帯レベルで行います。
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption