Coast FIRE 計算機（英国）
英国の貯蓄者向けの Coast FIRE 計算機です。年金や ISA の投資額を入力して、Coast FIRE 金額と拠出を止められる年齢を確認できます。
コーストFIRE計算機
現在の貯蓄が十分に増えるかどうかを計算します。サインアップは不要です。
個人情報
財務入力
コーストFIRE数
$366,612
半退職時の資産
$1,076,222
コーストFIREに到達するために必要な月数:
投資成長予測
含めるべき英国の口座
退職のために投資している資金を含めます。職場年金、SIPP、Stocks & Shares ISA などです。現金貯蓄や自宅は除外してください。取り崩し率の考え方は米国の 4% ルールに近いですが、英国の市場履歴を考慮してやや低い率を使うプランナーもいます。
英国の計算例
退職後に年間4万ポンド欲しいとします。4%の引き出し率なら100万ポンドの目標です。あなたが35歳で60歳に退職予定なら、実質リターン5%・25年（1.05^25 は約3.39）で、Coast FIRE 数字は約29.5万ポンドです。年金と ISA の合計がこれに達したら、積み立てをやめ、60歳までに100万ポンドへ成長させられます。退職のために実際に投資しているお金——企業年金、SIPP、株式型 ISA——だけを数え、現金の貯金や自宅の価値は除きます。
英国における4%ルール
4%ルールは米国の市場史に由来し、一部の英国の計画者はやや低い引き出し率——多くは3.5%——を主張します。英国や全世界分散のポートフォリオは、元の研究の基となった米国中心のデータとは異なるリターン・インフレの傾向を示してきたためです。引き出し率が低いほど FIRE 数字も Coast FIRE 数字も大きくなり、より慎重な前提になります。計算機では自分の率を設定できるので、4%、3.5%、あるいはリスク許容度に合う値を試せます。
国家年金とその開始時期
米国の社会保障と同様、英国の国家年金は自分の投資が賄うべき額を減らします——ただし国家年金受給年齢まで支給は始まりません。現在は66歳で、若い世代では67歳、さらに68歳へと上がっていきます。それより前に退職する予定なら、ポートフォリオはそのつなぎの年を完全に独力で乗り切らねばなりません。そのため多くの英国の FIRE 貯蓄者は、安全余裕として国家年金を Coast FIRE の計算から外すか、支給開始後の年だけ織り込みます。
年金 vs ISA：引き出しと税金
英国の退職資金は通常2種類の口座に置かれ、早期退職にはその違いが重要です。年金や SIPP のお金は英国の税が非課税で、拠出時に税の優遇を受けますが、55歳（2028年からは57歳）まで引き出せません。ISA のお金にはそうした年齢のロックがなく——いつでも非課税で引き出せます——早期退職から年金にアクセスできるまでの年をつなぐのに ISA は特に価値があります。Coast FIRE の計算では合計額が重要ですが、その後の引き出し計画では、年金と ISA の組み合わせが、実際にいつ使えるかを左右します。
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption
- UK State Pension (GOV.UK) — official State Pension eligibility and amounts
- ISAs (GOV.UK) — official ISA allowance and rules