社会保障を含める Coast FIRE 計算機

社会保障を含めた計算例

退職後に年間5万ドルを支出し、社会保障から年間2万ドルを見込むとします。ポートフォリオで補う必要があるのは残り3万ドルだけです。4%の引き出し率なら、125万ドルではなく75万ドルの FIRE 数字——積み立てるべき額に50万ドルの差が生まれます。この小さな目標を現在に割り引けば、Coast FIRE 数字も同じく大きく下がり、貯蓄をやめられる時期が前倒しになります。

上でこれを試すには、保証収入を差し引いた支出である3万ドルを、退職後の年間支出として入力するだけです。結果は、すでに給付を織り込んだ Coast FIRE 数字になります。

給付見込み額の調べ方

社会保障収入を当てずっぽうにしないでください。米国では ssa.gov で無料の口座を作れば、実際の収入記録に基づく将来の月額給付の個別見込みを確認できます。給付額は、これまでの収入と受給開始年齢によって決まります——受給を遅らせるほど（最長70歳まで）月額は増えます。予定する受給開始年齢に合った数字を使いましょう。

年金やその他の保証収入

社会保障だけが数字を下げる収入ではありません。企業年金、アニュイティ、家賃収入、その他あらゆる安定した収入源も同じように働きます。計算前にその年額を退職支出から差し引きましょう。ポートフォリオはそれらでまかなえない分だけを賄えばよいからです。保証収入でまかなわれる支出が多いほど、必要な元本——そして Coast FIRE 数字——は小さくなります。

当てにすべきか？慎重論

FIRE コミュニティの多くの人は、社会保障をあえて計算から外し、土台ではなく安全余裕として扱います。理由は、数十年先の給付水準には政治的・個人的な不確実性があり、社会保障なしでも成り立つ計画の方が堅牢だからです。賢明な中間策は、見込み給付の保守的な一部だけを織り込むこと——現実を反映しつつ、楽観的な数字に退職を賭けない程度に。