FIRE 計算機
経済的自立まであと何年かを確認。今いくらあり、毎月いくら積み立て、退職後にいくら使うかを入力して、資産が FIRE 額まで伸びる様子を見ましょう。
Your numbers
FIRE number
$1,000,000
Years to FI
20
FIRE age
50
この FIRE 計算機の仕組み
あなたの FIRE 額とは、取り崩しで無期限に暮らせる元本のことです。退職時の年間支出を安全取り崩し率で割ったもの（4% で 4 万ドルなら 100 万ドルが目標）。本計算機は現在の投資資産から出発し、毎年あなたの積立を加え、期待実質リターンで複利成長させ、残高がその目標を超えるまで進みます。超えた年があなたの FIRE 年齢——働くのをやめられる時点です。今いくらあれば追加積立なしで「コースト」できるかを問う Coast FIRE とは異なり、これは積み立ての全行程をモデル化します。
FIRE 額 vs Coast FIRE 額
この二つの数字は別々の問いに答えます。FIRE 額は退職時の完全な元本——年間支出を取り崩し率で割ったもの。Coast FIRE 額はより小さく、追加積立ゼロで複利だけで退職年齢までに FIRE 額へ育つよう、今日投資しておくべき額です。本ページは、積み立てを続けながら完全な FIRE 額に到達するまでの年数を求めます。いつ積立をやめられるかを知りたいなら、Coast FIRE 計算機を使ってください。多くの人は完全 FIRE の数年前に Coast FIRE の節目を越えます——貯蓄が必須から任意に変わる瞬間です。
FI までの年数を決めるもの
時間軸への最大のテコは貯蓄率——収入のうち投資に回す割合——であり、収入そのものではありません。給料の 50% を貯める人は、2 倍稼いでも 10% しか貯めない人よりはるかに早く FI に到達します。高い貯蓄率は元本を速く築き、同時に元本が支える支出を下げるからです。貯蓄率の次に重要なのは想定実質リターンで、4% と 7% の差は FIRE 年齢を 10 年動かし得ます。支出は三つ目のテコで、二重に効きます——支出が低いほど今より多く貯まり、到達すべき FIRE 額も小さくなります。
なぜ実質リターンを使うのか
本計算機は実質（インフレ調整後）で計算するため、すべての数字は今日のドルです。だからあなたは実質リターンを入力します——株式中心のポートフォリオには約 5% が保守的な長期想定で、S&P 500 の歴史的平均は約 7% 実質です——名目リターンと別個のインフレ入力ではありません。実質で計算すると、表示される FIRE 額は今日の購買力で実際に必要な額になり、大きな将来額を頭の中で割り引く必要がありません。答えが正直で、行動に移しやすくなります。
FIRE から Coast FIRE へ：途中の節目
完全 FIRE はゴールラインですが、その前に有用な節目があります。Coast FIRE は、既存の投資が自力で FIRE 額まで育つ点で——越えれば積立は任意になります。Barista FIRE はパートタイム収入が不足を埋める状態で、必要なポートフォリオは小さくなります。多くの人がまず Coast FIRE を目指すのは、柔軟性を数年早く解放するからです：低ストレスの仕事へ移る、長期休暇を取る、あるいは貯蓄の不安をやめる。本計算機で全体の時間軸を見て、Coast FIRE 額を確認し、どれだけ早く肩の力を抜けるかを見てください。
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- Bengen (1994) — original research behind the 4% rule
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption