Coast FIRE 계산기 (영국)
영국 저축자를 위한 Coast FIRE 계산기입니다. 연금과 ISA 투자액을 입력해 Coast FIRE 금액과 납입을 멈출 수 있는 나이를 확인하세요.
Coast FIRE 계산기
현재 저축이 추가 기여 없이 은퇴 목표까지 성장하기에 충분한지 알아보세요. 가입 없이 즉시 정확한 계산을 받으세요.
개인 정보
재정 입력
Coast FIRE 수치
$366,612
은퇴 시 예상 자산
$1,076,222
Coast FIRE 달성을 위해:
투자 성장 전망
포함할 영국 계좌
은퇴를 위해 투자한 돈을 포함하세요: workplace pension, SIPP, Stocks & Shares ISA. 현금 저축과 주택은 제외합니다. 인출률 논리는 미국의 4% 규칙과 비슷하지만, 일부 영국 플래너는 다른 시장 역사를 반영해 조금 낮은 비율을 사용합니다.
영국 계산 예시
은퇴 후 연 4만 파운드를 원한다고 합시다. 4% 인출률이면 100만 파운드 목표입니다. 35세이고 60세에 은퇴할 계획이라면, 실질 수익률 5%, 25년(1.05^25는 약 3.39)에서 Coast FIRE 숫자는 약 29.5만 파운드입니다. 연금과 ISA 합계가 이에 도달하면 적립을 멈추고 60세까지 100만 파운드로 키울 수 있습니다. 은퇴를 위해 실제로 투자한 돈——직장 연금, SIPP, 주식형 ISA——만 세고, 현금 저축과 자가주택 가치는 제외하세요.
영국 맥락에서의 4% 법칙
4% 법칙은 미국 시장 역사에서 비롯되었고, 일부 영국 계획자는 다소 낮은 인출률——흔히 3.5%——을 주장합니다. 영국과 전 세계 분산 포트폴리오가 원래 연구의 토대인 미국 중심 데이터와는 다른 수익·인플레이션 양상을 보여 왔기 때문입니다. 인출률이 낮을수록 FIRE 숫자와 Coast FIRE 숫자가 커지므로 더 신중한 가정입니다. 계산기에서 자신의 율을 설정할 수 있어 4%, 3.5%, 또는 위험 성향에 맞는 값을 시험할 수 있습니다.
국가 연금과 시작 시기
미국의 사회보장처럼 영국의 국가 연금도 자신의 투자가 충당해야 할 금액을 줄입니다——다만 국가 연금 수급 연령까지는 지급이 시작되지 않습니다. 현재 66세이며, 더 젊은 저축자에게는 67세, 다시 68세로 올라갑니다. 그 전에 은퇴할 계획이라면 포트폴리오가 그 연결 기간을 전적으로 스스로 버텨야 하므로, 많은 영국 FIRE 저축자는 안전 여유로 국가 연금을 Coast FIRE 계산에서 빼거나, 지급 시작 이후의 해에만 반영합니다.
연금 vs ISA: 인출과 세금
영국의 은퇴 자금은 보통 두 종류의 계좌에 들어 있고, 조기 은퇴에는 그 차이가 중요합니다. 연금과 SIPP의 돈은 영국 세금이 비과세이고 납입 시 세제 혜택을 받지만, 55세(2028년부터 57세)까지 인출할 수 없습니다. ISA의 돈은 그런 연령 잠금이 없어——언제든 비과세로 인출할 수 있어——조기 은퇴부터 연금 접근까지의 기간을 잇는 데 특히 가치 있습니다. Coast FIRE 계산에서는 총액이 중요하지만, 이후의 인출 계획에서는 연금과 ISA의 구성이 실제로 언제 쓸 수 있는지를 좌우합니다.
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption
- UK State Pension (GOV.UK) — official State Pension eligibility and amounts
- ISAs (GOV.UK) — official ISA allowance and rules