사회보장을 포함한 Coast FIRE 계산기

사회보장을 포함한 계산 예시

은퇴 후 연 5만 달러를 지출하고 사회보장에서 연 2만 달러를 예상한다고 합시다. 포트폴리오로 충당할 것은 나머지 3만 달러뿐입니다. 4% 인출률이면 125만 달러가 아니라 75만 달러의 FIRE 숫자——모아야 할 금액에서 50만 달러 차이입니다. 이 더 작은 목표를 현재로 할인하면 Coast FIRE 숫자도 그만큼 크게 떨어져, 저축을 멈출 수 있는 시점이 앞당겨집니다.

위에서 이를 모의 계산하려면, 보장 소득을 뺀 지출인 3만 달러를 은퇴 연간 지출로 입력하기만 하면 됩니다. 결과는 이미 급여를 반영한 Coast FIRE 숫자입니다.

급여 추정치를 찾는 곳

사회보장 소득을 어림짐작하지 마세요. 미국에서는 ssa.gov에서 무료 계정을 만들면 실제 소득 기록에 기반한 미래 월 급여의 개인 맞춤 추정치를 볼 수 있습니다. 급여는 당신이 얼마를 벌었는지와 언제 수령을 시작하는지에 달려 있습니다——수령을 늦출수록(최대 70세) 월액이 늘어납니다. 예상 수령 시작 나이에 맞는 숫자를 사용하세요.

연금과 기타 보장 소득

사회보장만이 숫자를 낮추는 소득은 아닙니다. 직장 연금, 연금보험, 임대 소득, 그 밖의 어떤 안정적 소득 흐름도 같은 방식으로 작동합니다. 계산 전에 그 연액을 은퇴 지출에서 빼세요. 포트폴리오는 그 소득원이 충당하지 못하는 부분만 메우면 되기 때문입니다. 보장 소득으로 충당되는 지출이 많을수록 필요한 원금——그리고 Coast FIRE 숫자——은 작아집니다.

믿어도 될까? 신중론

FIRE 커뮤니티의 많은 사람은 사회보장을 일부러 계산에서 빼고, 토대가 아니라 안전 여유로 취급합니다. 수십 년 뒤의 급여 수준에는 정치적·개인적 불확실성이 있고, 사회보장 없이도 성립하는 계획이 더 견고하다는 논리입니다. 합리적인 절충안은 예상 급여의 보수적 일부만 반영하는 것입니다——현실을 반영하되 낙관적 숫자에 은퇴를 걸지 않을 정도로.