Coast FIRE 금액 계산기

당신의 Coast FIRE 숫자는 어떻게 계산되는가

당신의 Coast FIRE 숫자는 하나의 질문에 답합니다. 복리 성장만으로 은퇴 목표에 닿으려면 오늘 얼마를 투자해야 하는가. 공식은 두 단계입니다. 먼저 완전한 FIRE 숫자——은퇴 연간 지출을 안전 인출률로 나눈 값(4%면 연 4만 달러 지출이 100만 달러 목표가 됩니다). 그다음 그 목표를 현재로 할인합니다. (1 + 기대 수익률)의 은퇴까지 연수 제곱으로 나눕니다.

예: 35세, 65세 은퇴, 연 5만 달러가 필요하면 FIRE 숫자는 125만 달러입니다. 실질 수익률 5%, 30년이면 1.05^30은 약 4.32이므로 Coast FIRE 숫자는 약 28.9만 달러입니다. 오늘 이 금액을 투자했다면 적립을 멈춰도 되고, 잔액은 65세까지 완전한 목표로 성장할 것으로 예상됩니다.

숫자를 올리거나 내리는 요인

Coast FIRE 숫자에 가장 큰 영향을 주는 입력은 셋입니다. 시간이 가장 큰 지렛대로, 은퇴까지 한 해가 늘 때마다 복리의 여지가 커져 오늘 필요한 금액이 낮아집니다. 기대 수익률이 높으면 이 또한 낮아지고, 보수적인 수익률이면 올라갑니다. 그리고 지출 목표는 전체를 확대·축소합니다——미래 지출을 줄이거나 보장된 소득을 셈에 넣으면 숫자가 직접 작아집니다.

그래서 같은 사람도 가정에 따라 Coast FIRE 숫자가 크게 달라집니다. 단일 숫자보다 범위로 계산할 가치가 있습니다. 낙관적 입력의 최선 시나리오와 보수적 입력의 신중 시나리오를 내면, 거짓된 정밀함 대신 겨냥할 구간을 얻습니다.

Coast FIRE 숫자 vs 완전한 FIRE 숫자

이 두 숫자는 헷갈리기 쉽습니다. 완전한 FIRE 숫자는 결국 포트폴리오만으로 생활하는 데 필요한 금액——보통 연간 지출의 약 25배입니다. Coast FIRE 숫자는 훨씬 작아서, 더 적립하지 않아도 성장이 은퇴까지 그 완전한 숫자와의 격차를 메워 줄, 오늘 필요한 금액일 뿐입니다. 은퇴까지 멀수록 복리가 메울 수 있는 격차가 커지고, FIRE 숫자 대비 Coast FIRE 숫자는 작아집니다.

따라서 Coast FIRE 숫자 도달은 종착점이 아니라 이정표입니다. 은퇴까지는 생활비를 충당해야 하고, 포트폴리오도 가정한 수익을 실제로 내야 합니다. 그러나 그것은 은퇴를 위한 저축이 선택이 되는 지점을 표시합니다.

은퇴에 얼마가 필요할까? 당신의 은퇴 자금(nest egg)

은퇴에 필요한 금액——흔히 은퇴 자금(nest egg)이라고 부릅니다——은 당신의 FIRE 숫자입니다. 연간 은퇴 지출을 안전 인출률로 나눈 값으로, 일반적인 4%라면 지출의 25배입니다. 따라서 연 4만 달러면 100만 달러의 자금이 됩니다. 이것은 일을 그만둔 뒤 인출해 쓰는 전체 자금이며, 당신의 Coast FIRE 숫자가 자라서 도달해야 할 목표입니다.

Coast FIRE 숫자는 더 작은 금액으로, 추가 납입 없이 복리만으로 은퇴 시점에 그 자금으로 자라도록 오늘 투자해 두어야 할 금액입니다. 둘은 다른 질문에 답합니다. 은퇴 자금은 은퇴에 총 얼마가 필요한가이고, Coast FIRE 숫자는 지금 얼마가 있어야 궤도에 올랐는가입니다. 전체 자금을 모으는 데 몇 년이 걸리는지는 FIRE 계산기로, 그 자금이 인출 시작 후 몇 년 가는지는 '돈이 얼마나 갈까' 계산기로 확인하세요.

숫자에 못 미칠 때 할 일

투자 자산이 Coast FIRE 숫자보다 적다면, 그 격차가 얼마나 더 가야 하는지 정확히 알려줍니다——그리고 쓸 수 있는 지렛대가 여럿 있습니다. 적립을 늘리는 것이 분명한 방법이지만, 은퇴 나이를 늦추거나, 미래 지출 목표를 낮추거나, 투자 수수료를 줄이는 것도 한 푼 더 저축하지 않고 이정표에 다가가게 합니다. 복리는 시간에 보답하므로, 일찍 넣은 돈이 나중에 같은 금액을 저축하는 것보다 훨씬 가치 있습니다.