FIRE 계산기
경제적 자립까지 몇 년 남았는지 확인하세요. 지금 얼마가 있고, 매달 얼마를 모으며, 은퇴 후 얼마를 쓸지 입력하면 자산이 FIRE 숫자까지 오르는 것을 볼 수 있습니다.
Your numbers
FIRE number
$1,000,000
Years to FI
20
FIRE age
50
이 FIRE 계산기의 작동 방식
당신의 FIRE 숫자는 인출만으로 무기한 생활할 수 있게 해주는 자산입니다. 은퇴 연간 지출을 안전 인출률로 나눈 값(4%에서 4만 달러 지출이면 100만 달러 목표). 이 계산기는 현재 투자 자산에서 시작해 매년 납입을 더하고 기대 실질 수익률로 복리 성장시켜 잔액이 그 목표를 넘을 때까지 진행합니다. 넘는 해가 당신의 FIRE 나이—일을 그만둘 수 있는 시점입니다. 추가 납입 없이 '코스트'하려면 오늘 얼마가 필요한지를 묻는 Coast FIRE와 달리, 이것은 축적 전 과정을 모델링합니다.
FIRE 숫자 vs Coast FIRE 숫자
이 두 숫자는 다른 질문에 답합니다. FIRE 숫자는 은퇴 시 필요한 완전한 자산—연간 지출을 인출률로 나눈 값입니다. Coast FIRE 숫자는 더 작습니다: 추가 납입 없이 복리만으로 은퇴 나이까지 FIRE 숫자로 자라도록 오늘 투자해 두어야 할 금액입니다. 이 페이지는 계속 저축하면서 완전한 FIRE 숫자에 도달하기까지의 연수를 구합니다. 언제 납입을 멈출 수 있는지 알고 싶다면 Coast FIRE 계산기를 쓰세요. 대부분은 완전 FIRE보다 몇 년 앞서 Coast FIRE 이정표를 지납니다—저축이 필수에서 선택으로 바뀌는 순간입니다.
FI까지 연수를 좌우하는 것
타임라인의 가장 큰 지렛대는 저축률—소득 중 투자하는 비율—이며 소득 자체가 아닙니다. 급여의 50%를 저축하는 사람은 두 배를 벌지만 10%만 저축하는 사람보다 훨씬 빨리 FI에 도달합니다. 높은 저축률은 자산을 더 빨리 쌓고 동시에 자산이 감당해야 할 지출을 낮추기 때문입니다. 저축률 다음으로 중요한 것은 가정한 실질 수익률입니다: 4%와 7% 실질 수익의 차이는 FIRE 나이를 10년 옮길 수 있습니다. 지출은 세 번째 지렛대이며 두 번 작용합니다—낮은 지출은 지금 더 많이 저축하게 하고 도달할 FIRE 숫자도 작게 만듭니다.
왜 실질 수익률을 쓰는가
이 계산기는 실질(인플레이션 반영 후) 기준으로 작동하므로 모든 수치는 오늘의 달러입니다. 그래서 실질 수익률을 입력합니다—주식 비중이 큰 포트폴리오에는 약 5%가 보수적인 장기 가정이며, S&P 500의 역사적 평균은 약 7% 실질입니다—명목 수익률에 별도 인플레이션을 더하는 방식이 아닙니다. 실질 기준으로 계산하면 보이는 FIRE 숫자가 오늘의 구매력으로 실제 필요한 금액이 되고, 큰 미래 숫자를 머릿속으로 할인할 필요가 없습니다. 답이 정직하고 실행하기 쉬워집니다.
FIRE에서 Coast FIRE로: 가는 길의 이정표
완전 FIRE는 결승선이지만 그 전에 유용한 이정표가 있습니다. Coast FIRE는 기존 투자가 스스로 FIRE 숫자까지 자라는 지점으로—지나면 납입은 선택입니다. Barista FIRE는 파트타임 소득이 부족분을 메우는 상태로 더 작은 포트폴리오가 필요합니다. 많은 사람이 Coast FIRE를 먼저 목표로 삼는 이유는 유연성을 몇 년 일찍 풀어주기 때문입니다: 저스트레스 일로 전환, 안식년, 또는 저축 스트레스를 끊기. 본 계산기로 전체 타임라인을 보고, Coast FIRE 숫자를 확인해 얼마나 빨리 힘을 뺄 수 있는지 보세요.
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- Bengen (1994) — original research behind the 4% rule
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption