Калькулятор Coast FIRE (UK)
Калькулятор Coast FIRE для вкладчиков в Великобритании. Введите инвестиции в pension и ISA, чтобы узнать Coast FIRE показатель и возраст, когда можно прекратить взносы.
Coast FIRE Calculator
Discover if your current savings are enough to grow to your retirement goal without additional contributions. Get instant, accurate calculations with no signup required.
Какие счета в UK включать
Учитывайте деньги, инвестированные для пенсии: workplace pension, SIPP и Stocks & Shares ISA. Не включайте наличные сбережения и жилье. Логика ставки вывода похожа на американское правило 4%, хотя некоторые UK-планировщики используют немного более низкую ставку из-за другой рыночной истории.
Пример из Великобритании
Допустим, вы хотите 40 000 фунтов в год на пенсии. При ставке изъятия 4% это цель в 1 000 000 фунтов. Если вам 35 и вы планируете выйти на пенсию в 60, при реальной доходности 5% за 25 лет (1,05^25 — это около 3,39) ваше число Coast FIRE составляет около 295 000 фунтов. Как только ваши пенсии и ISA в сумме достигнут этого, вы можете перестать делать взносы и дать накоплениям вырасти до 1 000 000 к 60. Считайте только деньги, действительно вложенные на пенсию, — рабочую пенсию, SIPP и Stocks and Shares ISA — и не включайте наличные сбережения и стоимость жилья.
Правило 4% в британском контексте
Правило 4% происходит из истории рынка США, и некоторые британские планировщики отстаивают чуть более низкую ставку изъятия — часто 3,5%, — потому что британские и глобально диверсифицированные портфели имели иную динамику доходности и инфляции, чем ориентированные на США данные в основе исходных исследований. Более низкая ставка изъятия означает большее число FIRE и большее число Coast FIRE, то есть более осторожное допущение. Калькулятор позволяет задать собственную ставку, так что вы можете смоделировать 4%, 3,5% или любое значение под вашу терпимость к риску.
Государственная пенсия и когда она начинается
Как и социальное обеспечение в США, британская государственная пенсия снижает, сколько должны финансировать ваши собственные вложения, — но она начинается лишь с возраста государственной пенсии, который сейчас равен 66 и растёт до 67, а затем до 68 для более молодых вкладчиков. Если вы планируете выйти на пенсию раньше, портфель должен полностью самостоятельно покрыть эти переходные годы, поэтому многие британские сторонники FIRE оставляют государственную пенсию вне расчётов Coast FIRE как запас прочности или включают её только для лет после её начала.
Пенсии против ISA: доступ и налоги
Британские пенсионные деньги обычно лежат в двух видах оболочек, и для раннего выхода на пенсию разница важна. Деньги в пенсии и SIPP растут без британского налога и получают налоговую льготу при внесении, но доступ к ним только с 55 лет (растёт до 57 в 2028 году). У денег в ISA такой возрастной блокировки нет — их можно снять без налога в любой момент, — что делает ISA особенно ценными для покрытия лет между ранним выходом на пенсию и доступом к пенсии. Для расчёта Coast FIRE важны итоговые суммы, но для последующего плана изъятий именно сочетание пенсии и ISA определяет, когда вы действительно сможете их тратить.