Калькулятор Coast FIRE с Social Security
Гарантированный доход на пенсии означает, что не каждый доллар расходов нужно финансировать самостоятельно. Учтите Social Security или пенсию, чтобы получить более низкий и реалистичный Coast FIRE показатель.
Coast FIRE Calculator
Discover if your current savings are enough to grow to your retirement goal without additional contributions. Get instant, accurate calculations with no signup required.
Как это меняет расчет
Обычно FIRE показатель равен годовым расходам, деленным на ставку вывода. Если ожидается гарантированный доход, финансировать нужно только разрыв: (расходы - гарантированный доход) делить на ставку вывода. Меньший FIRE показатель означает меньший Coast FIRE показатель и более раннюю дату, когда можно перестать откладывать.
Чтобы смоделировать это выше, введите расходы, которые нужно покрывать самостоятельно: общие годовые пенсионные расходы минус ожидаемый годовой доход Social Security или пенсии.
Пример расчёта с социальным обеспечением
Предположим, вы рассчитываете тратить 50 000 долларов в год на пенсии и ожидаете 20 000 в год от социального обеспечения. Тогда портфелю нужно покрыть лишь оставшиеся 30 000. При ставке изъятия 4% это число FIRE в 750 000 вместо 1 250 000 — разница в полмиллиона в том, что нужно накопить. Приведите эту меньшую цель к сегодняшнему дню, и ваше число Coast FIRE снизится так же резко, приблизив дату, когда можно перестать копить.
Чтобы смоделировать это выше, просто введите 30 000 долларов — ваши расходы за вычетом гарантированного дохода — как годовые пенсионные расходы. Результат — число Coast FIRE, уже учитывающее вашу выплату.
Где найти оценку вашей выплаты
Не угадывайте свой доход от социального обеспечения. В США вы можете увидеть персональную оценку будущей ежемесячной выплаты, создав бесплатный аккаунт на ssa.gov, который основывает цифру на вашей фактической истории заработка. Выплата зависит от того, сколько вы заработали и в каком возрасте обращаетесь за ней, — более позднее обращение, вплоть до 70 лет, увеличивает ежемесячную сумму. Используйте цифру, соответствующую планируемому возрасту обращения.
Пенсии и другой гарантированный доход
Социальное обеспечение — не единственный доход, снижающий ваше число. Корпоративная пенсия, аннуитет, доход от аренды или любой другой надёжный поток работают так же: вычтите его годовую сумму из пенсионных расходов до расчёта, ведь портфелю нужно финансировать лишь то, что эти источники не покрывают. Чем большая часть расходов покрыта гарантированным доходом, тем меньше капитал — и число Coast FIRE, — который вам нужен.
Стоит ли на него рассчитывать? Доводы за осторожность
Многие в сообществе FIRE намеренно оставляют социальное обеспечение вне расчётов и относятся к нему как к запасу прочности, а не основе. Логика в том, что уровни выплат через десятилетия несут политическую и личную неопределённость, а план, работающий без социального обеспечения, надёжнее. Разумный средний путь — включить лишь консервативную долю ожидаемой выплаты, достаточную, чтобы отразить реальность, но не ставить пенсию на оптимистичную цифру.