Калькулятор Coast FIRE с Social Security

Пример расчёта с социальным обеспечением

Предположим, вы рассчитываете тратить 50 000 долларов в год на пенсии и ожидаете 20 000 в год от социального обеспечения. Тогда портфелю нужно покрыть лишь оставшиеся 30 000. При ставке изъятия 4% это число FIRE в 750 000 вместо 1 250 000 — разница в полмиллиона в том, что нужно накопить. Приведите эту меньшую цель к сегодняшнему дню, и ваше число Coast FIRE снизится так же резко, приблизив дату, когда можно перестать копить.

Чтобы смоделировать это выше, просто введите 30 000 долларов — ваши расходы за вычетом гарантированного дохода — как годовые пенсионные расходы. Результат — число Coast FIRE, уже учитывающее вашу выплату.

Где найти оценку вашей выплаты

Не угадывайте свой доход от социального обеспечения. В США вы можете увидеть персональную оценку будущей ежемесячной выплаты, создав бесплатный аккаунт на ssa.gov, который основывает цифру на вашей фактической истории заработка. Выплата зависит от того, сколько вы заработали и в каком возрасте обращаетесь за ней, — более позднее обращение, вплоть до 70 лет, увеличивает ежемесячную сумму. Используйте цифру, соответствующую планируемому возрасту обращения.

Пенсии и другой гарантированный доход

Социальное обеспечение — не единственный доход, снижающий ваше число. Корпоративная пенсия, аннуитет, доход от аренды или любой другой надёжный поток работают так же: вычтите его годовую сумму из пенсионных расходов до расчёта, ведь портфелю нужно финансировать лишь то, что эти источники не покрывают. Чем большая часть расходов покрыта гарантированным доходом, тем меньше капитал — и число Coast FIRE, — который вам нужен.

Стоит ли на него рассчитывать? Доводы за осторожность

Многие в сообществе FIRE намеренно оставляют социальное обеспечение вне расчётов и относятся к нему как к запасу прочности, а не основе. Логика в том, что уровни выплат через десятилетия несут политическую и личную неопределённость, а план, работающий без социального обеспечения, надёжнее. Разумный средний путь — включить лишь консервативную долю ожидаемой выплаты, достаточную, чтобы отразить реальность, но не ставить пенсию на оптимистичную цифру.