Coast FIRE 计算器（英国）
面向英国储蓄者的 Coast FIRE 计算器。输入你的养老金和 ISA 投资，找到你的 Coast FIRE 数字和可以停止继续投入的年龄。
Coast FIRE 计算器
了解您当前的储蓄是否足以增长到退休目标而无需额外投入。获得即时、准确的计算结果，无需注册。
个人信息
财务数据
Coast FIRE 数字
$366,612
预计退休时资产
$1,076,222
达到 Coast FIRE:
投资增长预测
英国账户应包含哪些
纳入为退休而投资的钱：工作场所养老金、SIPP 和股票及股票 ISA。不要包含现金储蓄和自住房。提取率逻辑类似美国 4% 规则，但一些英国规划者会使用略低的提取率，以反映不同的市场历史。
一个英国算例
假设你退休后每年想要 4 万英镑。按 4% 的提取率，这是 100 万英镑的目标。如果你 35 岁、计划 60 岁退休，按 5% 实际收益率、25 年计算（1.05^25 约为 3.39），你的 Coast FIRE 数字约为 29.5 万英镑。一旦你的养老金和 ISA 加起来达到这个数，你就可以停止缴存，让这些账户增长到 60 岁时的 100 万英镑。只统计真正为退休而投资的钱——你的企业养老金、SIPP 和股票及股份 ISA——而把现金储蓄和自住房产的价值排除在外。
英国语境下的 4% 法则
4% 法则来自美国的市场历史，一些英国规划者主张采用略低的提取率——常见的是 3.5%——因为英国及全球分散化组合的收益与通胀模式，和支撑原始研究的以美国为主的数据并不相同。更低的提取率意味着更大的 FIRE 数字和更大的 Coast FIRE 数字，因此是更谨慎的假设。计算器允许你设定自己的提取率，所以你可以模拟 4%、3.5%，或任何符合你风险承受力的数值。
国家养老金及其起始时间
和美国的社会保障一样，英国的国家养老金会降低你自己的投资需要承担的部分——但它要到国家养老金年龄才开始发放，目前是 66 岁，并将对更年轻的储蓄者升至 67 岁乃至 68 岁。如果你计划在那之前退休，你的投资组合就必须完全靠自己撑过这些过渡年，所以许多英国 FIRE 储蓄者会把国家养老金排除在 Coast FIRE 计算之外作为安全边际，或仅把它计入开始发放之后的年份。
养老金 vs ISA：支取与税务
英国的退休资金通常放在两类账户里，对提前退休来说，二者的区别很重要。养老金和 SIPP 中的钱免缴英国税、且在存入时享有税收减免，但你要到 55 岁（2028 年起升至 57 岁）才能动用。ISA 里的钱没有这种年龄锁定——你可以随时免税提取——这让 ISA 在弥补提前退休到养老金可支取之间的那些年时格外有价值。就 Coast FIRE 计算而言，重要的是总额；但对随后的提取计划而言，养老金与 ISA 的搭配决定了你究竟何时能真正花到这些钱。
Sources & methodology
- Trinity Study (1998) — evidence base for the 4% safe withdrawal rate
- S&P 500 historical returns — basis for the long-run ~7% real return assumption
- UK State Pension (GOV.UK) — official State Pension eligibility and amounts
- ISAs (GOV.UK) — official ISA allowance and rules